Le Crédit Lombard est une forme de crédit à taux fixe ou d'avance qui est octroyé contre la mise en gage de valeurs patrimoniales liquides, telles que des actions, des obligations ou des fonds de placement. Le montant octroyé est généralement égal à un certain pourcentage de la valeur de ces actifs.
Auguste Patrimoine vous accompagne dans votre démarche.
Le Crédit Lombard se présente comme une solution de financement avantageuse pour les individus ou entrepreneurs souhaitant lever des fonds sans liquider leurs investissements. Ce type de crédit trouve son utilité dans diverses situations, notamment :
Les garanties requises pour obtenir un crédit Lombard dépendent des politiques de chaque banque mais généralement les garanties les plus couramment acceptées sont des actions, des obligations, des bijoux et des métaux précieux. Selon les banques, le prêt peut être accordé à hauteur de 60 à 80% de la valeur des garanties.
Les taux d'intérêt sur les prêts Lombard sont généralement plus élevés que les taux d'intérêt sur les prêts ordinaires, en raison de la nature de la garantie. Les taux d'intérêt peuvent varier de 1,5% à 4% au-dessus des taux d'intérêt courants sur les prêts à court terme.
Les exigences de marge pour les prêts Lombard varient également selon les banques, mais généralement elles sont de l'ordre de 10% à 20% pour les actions et les obligations, et de 30 à 40% pour les bijoux et les métaux précieux.
Les prêts Lombard sont généralement à court terme, avec une durée de remboursement de 1 mois jusqu’à 5 ans.
Le crédit Lombard permet aux entreprises et aux particuliers d'obtenir des fonds de trésorerie rapidement, généralement en quelques jours seulement. Cela peut être particulièrement utile en cas de besoin urgent de liquidités pour faire face à des dépenses imprévues ou saisir des opportunités d'affaires.
Les emprunteurs peuvent utiliser des actifs financiers qu'ils détiennent déjà comme garantie pour obtenir un prêt Lombard, ce qui permet de ne pas avoir à mobiliser de nouveaux actifs pour obtenir le financement voulu.
Parmi les assureurs interrogés : Lombard International, La Bâloise, Generali, Apicil, Primonial, Suravenir, Axa, Swiss Life, etc.
En relation permanente avec l’ensemble des acteurs de l’industrie du crédit, nos équipes interrogent de manière continue les entités prêteuses afin de vous proposer les meilleures structures d’emprunt possibles.
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Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt Lombard, il pourrait perdre les garanties qu'il a données, ce qui peut entraîner des pertes financières importantes.
Comme mentionné précédemment, les taux d'intérêt sur les prêts Lombard sont généralement plus élevés que les taux d'intérêt sur les prêts ordinaires. Cela entraîne des coûts d'intérêts plus élevés pour l'emprunteur, ce qui rend le remboursement plus difficile.
Les exigences de marge pour les prêts Lombard peuvent être rigoureuses, ce qui peut rendre difficile pour les emprunteurs de maintenir les garanties nécessaires pour couvrir le montant emprunté. En général, les exigences de marge varient de 10 à 40% selon les banques et les actifs utilisés comme garantie.
Les prêts Lombard sont généralement à court terme, avec une durée de remboursement de 1 à quelques années. Cela peut être un défi pour les emprunteurs qui peuvent avoir besoin de plus de temps pour rembourser le prêt.
En conclusion, les crédits Lombard et nantissement sont des mécanismes financiers avantageux pour les investisseurs souhaitant mobiliser leurs placements financiers sans les liquider. En optant pour un crédit Lombard, l'investisseur nantit ses valeurs mobilières ou produits d'épargne, comme le contrat d'assurance vie ou le compte-titres, pour obtenir un prêt dont la destination est libre (prêt immobilier pour acheter votre résidence principale, etc.). Cela permet de diversifier ses investissements, que ce soit dans l'achat immobilier, l'investissement locatif ou d'autres biens immobiliers. Un courtier comme Auguste Patrimoine peut aider à décrocher un taux de crédit compétitif. Les mensualités du crédit et les investissements (fonds en euros, unités de compte etc.) ou autres produits d'épargne restent flexibles, permettant à l'investisseur de gérer au mieux son endettement tout en continuant à épargner et à bénéficier des avantages de ses placements et de la fiscalité des enveloppes.
Imaginons un entrepreneur, M. Dupont, qui envisage d'acquérir un bien immobilier de luxe ou de financer l'expansion de son entreprise sans perturber son portefeuille d'investissement établi. En optant pour un Crédit Lombard, M. Dupont peut mettre en garantie une partie de son portefeuille d'actions, recevoir les liquidités nécessaires pour son projet, tout en conservant la propriété et les bénéfices potentiels de ses investissements. Cette stratégie lui permet de réaliser ou développer ses projets tout en maintenant une stratégie d'investissement à long terme, sans compromettre son capital investi. Cependant, il doit être conscient que si les actifs nantis perdent significativement de leur valeur, il pourrait être tenu de fournir des garanties supplémentaires ou de faire face à une réduction du montant du crédit.
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