Quel est le plafond du Livret A ? Quel est son taux ? Que faire lorsque le Livret A est plein ? Ces questions reviennent souvent lorsqu’on cherche à organiser une épargne liquide de manière efficace. Voici nos réponses précises, synthétiques et adaptées à une réflexion patrimoniale exigeante.
Résumé de la page
Investir comporte des risques, retrouvez-les sur notre page dédiée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le livret A reste le placement préféré des Français : environ 80% de la population en détient un, pour un encours total dépassant 400 milliards d'euros. Depuis le 1er février 2026, son taux est fixé à 1.5% net, en baisse par rapport aux 1.7% en vigueur depuis août 2025. Plafond, calcul des intérêts, alternatives une fois le livret plein : les réponses aux questions fréquentes pour intégrer efficacement le livret A dans une stratégie patrimoniale.
Le taux du livret A est de 1.5% depuis le 1er février 2026. Ce rendement est défini par le ministre de l'Économie, en accord avec le gouverneur de la Banque de France, et s'applique uniformément dans tous les établissements bancaires.
Ce taux est net de tout prélèvement : pas d'impôt sur le revenu, pas de prélèvements sociaux (CSG, CRDS), pas de PFU. Un livret bancaire classique rémunéré à 2% brut ne rapporte que 1.4% net après application du PFU de 30%. Le livret A, malgré un taux facial plus faible, se situe dans la même zone de rendement réel.
Le taux repose sur une formule réglementaire intégrant l'inflation et les taux interbancaires (€ster), avec un plancher fixé à 0.5%. La révision peut intervenir jusqu'à 4 fois par an (1er février, 1er mai, 1er août, 1er novembre). Prochaine révision possible : 1er août 2026.
Le pic récent à 3% (février 2023 à janvier 2025) correspondait à la poussée inflationniste. La normalisation de l'inflation autour de 0.8% (décembre 2025) explique le retour vers des niveaux plus modestes.
Le plafond du livret A est fixé à 22 950 €. C'est la somme maximale que vous pouvez y déposer en versements. Ce montant est inchangé depuis 2013.
Une fois ce montant atteint, les intérêts annuels viennent s'ajouter par-dessus. C'est un bon outil pour une épargne de précaution, mais il devient vite insuffisant dès que la trésorerie prend de l'ampleur.
Quelques situations particulières :
À un taux de 1.5%, un livret A rempli au plafond (22 950 €) génère environ 344 € d'intérêts annuels nets. Ce rendement est garanti et totalement défiscalisé.
Avec une inflation à 0.8% (décembre 2025), le rendement réel du livret A s'établit autour de +0.7%. Le capital conserve son pouvoir d'achat, sans plus. Ce constat renforce l'intérêt de limiter le livret A à son rôle d'épargne de précaution et de diriger le surplus vers des supports plus performants.
Non, il n'est pas possible d'avoir plusieurs livrets A. La réglementation impose un seul livret A par personne. Les banques vérifient systématiquement auprès de l'administration fiscale avant l'ouverture.
En cas de livret A déjà existant, l'établissement refusera automatiquement d'en créer un second. En cas de double détention (oubli, changement de banque sans clôture), une amende de 2% du solde du second livret peut être appliquée.
Un couple peut en revanche en détenir un chacun, ce qui double le plafond total disponible. Et une personne avec un livret A peut aussi avoir un LDDS et un LEP (sous conditions de revenus). Pour un couple éligible au LEP, le total d'épargne réglementée peut atteindre 89 900 € : 2 livrets A + 2 LDDS + 2 LEP.
Un livret A peut être ouvert dès la naissance, par les parents ou le représentant légal. Les conditions sont identiques à celles d'un adulte : même plafond (22 950 €), même taux (1.5%), même exonération fiscale.
Les versements sont effectués par les parents. Les retraits restent soumis à l'autorisation du représentant légal jusqu'aux 16 ans de l'enfant. À partir de 16 ans, le mineur peut retirer librement les fonds, sauf opposition expresse des parents.
L'ouverture d'un livret A pour un enfant constitue un moyen simple de constituer un capital en franchise totale d'impôt, dans un cadre sécurisé et garanti. Un versement régulier de 50 € par mois pendant 18 ans représente 10 800 € de capital, augmentés des intérêts capitalisés. C'est un premier geste patrimonial accessible à tous les foyers.
La somme que l'on peut mettre sur un livret A est limitée à 22 950 € en versements. Une fois ce montant atteint, aucun dépôt supplémentaire n'est possible. Les intérêts peuvent toutefois dépasser ce plafond.
Ce seuil inclut tous les dépôts, qu'ils soient progressifs ou ponctuels. Le versement minimum à l'ouverture est de 10 € (ou 1.50 € à la Banque postale). L'alimentation se fait par virement, chèque ou espèces, à votre rythme, jusqu'au plafond.
Les intérêts du livret A sont versés une seule fois par an. Le versement intervient le 31 décembre et apparaît ensuite sur le relevé bancaire. Le capital est automatiquement augmenté.
Ce fonctionnement repose sur un calcul étalé sur toute l'année, basé sur les quinzaines. Les intérêts s'ajoutent au solde sans action de votre part. Même un livret A déjà plein continue donc de croître légèrement grâce à cette capitalisation annuelle. Un livret A au plafond de 22 950 € atteint ainsi 23 294 € après un an d'intérêts capitalisés.
Les intérêts du livret A sont calculés selon la règle des quinzaines. Chaque dépôt ou retrait modifie le solde retenu pour la période suivante. Le calcul est effectué deux fois par mois : le 1er et le 16.
Si vous placez votre argent entre le 1er et le 15, il commence à produire des intérêts à partir du 16. Entre le 16 et la fin du mois, la somme ne génère des intérêts qu'à partir du 1er du mois suivant.
Exemple concret. Un dépôt de 10 000 € le 10 avril commence à produire des intérêts dès le 16 avril. Le même dépôt réalisé le 20 avril ne rapporte qu'à partir du 1er mai. Cet écart de quelques jours peut sembler minime, mais sur plusieurs versements importants dans l'année, il réduit sensiblement le rendement total.
Pour les retraits : un retrait entre le 1er et le 15 arrête les intérêts au dernier jour du mois précédent. Un retrait entre le 16 et la fin du mois arrête les intérêts au 15 du mois en cours.
Conseil pratique : déposer en début de quinzaine (avant le 1er ou le 16) et retirer en fin de quinzaine pour maximiser la rémunération.
Le livret A bénéficie d'une double garantie :
En cas de défaillance bancaire, le capital et les intérêts sont intégralement protégés. Le livret A est, avec le LEP et le LDDS, l'un des rares placements à offrir une garantie en capital totale adossée à l'État.
Pour clôturer un livret A, il faut en faire la demande à votre banque. Vous indiquez simplement le compte vers lequel transférer les fonds. La procédure est rapide, gratuite et sans contrainte.
La fermeture peut le plus souvent se faire en ligne. Les intérêts courus depuis le 31 décembre précédent sont calculés au prorata et versés au moment de la clôture. Aucune pénalité ne s'applique.
Une fois le livret A clôturé, vous pouvez en ouvrir un nouveau dans une autre banque si votre organisation le nécessite. Le transfert direct d'un livret A entre deux banques n'est en revanche pas possible : il faut clôturer puis rouvrir.
Remplir son livret A n'est pas toujours une bonne idée. Une fois que vous avez mis de côté l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, le rôle du livret A est rempli. Au-delà, il immobilise votre argent sur un support qui rapporte peu.
Le livret A sert uniquement d'épargne de sécurité. Dès que ce coussin est constitué, il devient plus judicieux de diriger les excédents vers une assurance-vie, qui offre un rendement supérieur, une fiscalité plus intéressante dans le temps et une vraie marge d'évolution.
Exemple : un foyer avec 2 500 € de dépenses mensuelles peut sécuriser 7 500 à 15 000 € sur un livret A. Tout ce qui dépasse cette zone gagne à être logé sur une assurance-vie ou un PEA pour faire progresser le patrimoine, plutôt que de dormir à un taux de 1.5%.
Si votre livret A est plein et que votre épargne de précaution est constituée, l'objectif est d'aller chercher un meilleur rendement, quitte à accepter un peu moins de liquidité immédiate.
LDDS : complémentaire naturel du livret A. Même taux (1.5%), même exonération, plafond de 12 000 €. Son ouverture est libre (aucune condition de revenus) et permet d'ajouter une poche d'épargne réglementée sans contrainte particulière. Le LDDS finance en priorité les projets de développement durable et d'économie sociale et solidaire.
LEP : le placement réglementé le plus rémunérateur (2.5% net depuis février 2026). Le livret d'épargne populaire est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € par part de quotient familial (revenus 2024, avis d'imposition 2025). Plafond de 10 000 €. Environ 19 millions de Français y sont éligibles sans en avoir ouvert un. La vérification d'éligibilité s'effectue chaque année auprès de l'administration fiscale.
Assurance-vie en fonds euros : fonctionne comme un relais naturel lorsque le livret A est saturé. Rendement moyen des fonds euros d'environ 2.5% brut en 2024, sans plafond de versement. Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement de 4 600 € sur les gains pour une personne seule, 9 200 € pour un couple). Vous pouvez rester sur un fonds euros pour la stabilité ou ouvrir la porte aux unités de compte pour viser un rendement supérieur.
PEA : enveloppe dédiée aux actions européennes, avec exonération d'IR sur les gains après 5 ans. Le PEA est un outil intéressant pour dynamiser le patrimoine à long terme, en complément de l'épargne sécurisée.
Hiérarchie patrimoniale : livret A (précaution) → LEP si éligible → LDDS → assurance-vie → PEA.
Les fonds collectés sur les livrets A sont centralisés par la Caisse des dépôts et consignations (CDC). L'essentiel est affecté au financement du logement social : construction, rénovation et réhabilitation de logements HLM.
Une partie des encours finance également des infrastructures publiques et des projets de développement durable. Le livret A contribue ainsi au financement de l'économie réelle, au-delà de sa fonction d'épargne individuelle. Le parc locatif social français représente environ 5 millions de logements, dont le financement repose en grande partie sur cette épargne.
Le livret A remplit un rôle précis : constituer une réserve de précaution immédiatement disponible, sécurisée et défiscalisée. Son taux de 1.5% depuis février 2026, supérieur à l'inflation, préserve le pouvoir d'achat sans valoriser significativement le capital.
Les repères essentiels :
Au-delà de l'épargne de précaution, le LEP (2.5% si éligible), l'assurance-vie et le PEA offrent des rendements supérieurs et s'inscrivent dans une logique de capitalisation à long terme. Le livret A est un socle patrimonial, pas une stratégie à lui seul.
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La prochaine révision du taux du livret A peut intervenir le 1er août 2026. Le taux est fixé par le ministre de l'Économie sur recommandation du gouverneur de la Banque de France, en fonction de l'inflation et des taux interbancaires (€ster). Avec une inflation à 0.8% fin 2025, une stabilité ou une légère baisse est envisageable.
La différence entre le livret A et le LEP tient au taux et aux conditions d'accès. Le LEP offre un rendement de 2.5% (contre 1.5% pour le livret A) mais est réservé aux ménages dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € par part de quotient familial. Son plafond est de 10 000 € contre 22 950 € pour le livret A.
Les intérêts du livret A ne sont pas imposables. Ils bénéficient d'une exonération totale d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (CSG, CRDS). Aucune déclaration n'est nécessaire. Les livrets bancaires classiques sont soumis au PFU de 30% ou au barème progressif de l'IR.
Le transfert direct d'un livret A entre deux banques n'est pas possible. La procédure consiste à clôturer le livret dans l'ancien établissement, faire virer le solde sur un compte courant, puis ouvrir un nouveau livret A dans la nouvelle banque. Les intérêts courus sont versés au moment de la clôture.
Le livret A protège de l'inflation lorsque son taux est supérieur au taux d'inflation. Avec un taux de 1.5% et une inflation à 0.8% (décembre 2025), le rendement réel est d'environ +0.7%, ce qui préserve le pouvoir d'achat. Cette protection reste modeste et n'a pas vocation à faire croître le patrimoine sur le long terme.
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