Haut de gamme et neutre fiscalement, ces contrats présentent de nombreux avantages pour les épargnants soucieux de renforcer la valorisation et la protection de leur patrimoine.
Avec notre simulateur de rendement, projetez-vous facilement en testant différents scénarios et ajustez votre stratégie patrimoniale en fonction de vos objectifs.
Le premier élément fondamental de l’assurance vie de droit luxembourgeois est sa neutralité fiscale : c’est la fiscalité de votre pays de résidence fiscal qui s’applique. Historiquement en vogue auprès des expatriés, le contrat luxembourgeois permet donc aux résidents français de bénéficier du cadre fiscal très avantageux de l’assurance vie française tout en ayant des avantages supplémentaires en termes de sécurité des encours et facilité de placements grâce à leur vaste univers d’investissement.
Le droit luxembourgeois offre une protection considérable pour les placements effectués, avec trois organismes garantissant sans limite la sécurité des capitaux investis (la compagnie d'assurances, le commissariat aux assurances avec l'État du Luxembourg comme garant, la banque dépositaire). Les contrats d'assurance vie sont soumis à une législation spécifique appelée le Triangle de sécurité. Ce dispositif encadre la relation entre l'assuré, l'assureur et le dépositaire des actifs (souvent une banque). Il garantit notamment :
Ces mesures visent à protéger les souscripteurs contre les risques liés au marché et aux éventuelles difficultés financières de l'assureur ou du dépositaire.
Les caractéristiques du contrat luxembourgeois varieront en fonction du pays de nationalité, de résidence et/ou d'intérêt du souscripteur. Le contrat sera personnalisé afin d'optimiser les aspects juridiques et fiscaux dans chaque pays où le souscripteur résidera ou sera imposé. La loi applicable sera donc celle du pays de résidence habituelle du souscripteur. Pour un épargnant français, vous ne subissez donc aucune fiscalité tant que vous ne retirez pas d’encours de votre enveloppe. En cas de retrait après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’abattements importants sur les plus-values ainsi qu’une fiscalité réduite. Par ailleurs, les avantages successoraux de l’assurance vie française sont conservés (cf. notre dossier consacré à l'assurance vie française pour en savoir plus).
En cas de défaillance de la compagnie d’assurances, les souscripteurs d'assurance vie au Luxembourg bénéficient d'un statut particulier prééminent sur tous les autres créanciers, y compris les créanciers prioritaires. Plus précisément, ils peuvent récupérer leurs actifs avant les employés, les organismes sociaux, l'administration fiscale et même l'État. Cette protection renforcée offre aux souscripteurs une garantie individualisée et non limitée des dépôts.
L’assurance vie luxembourgeoise n’est pas soumise à la Loi Sapin 2, contrairement aux contrats français. La Loi Sapin 2 permet au gouvernement français de bloquer temporairement les retraits en cas de crise financière grave. Le triangle de sécurité luxembourgeois garantit la séparation des actifs entre l’assureur, le souscripteur et la banque dépositaire, éliminant le besoin de telles restrictions. Ainsi, les souscripteurs d’une assurance vie luxembourgeoise bénéficient d’une liberté de retrait, même en période de crise. Cela offre une souplesse et sécurité accrues, particulièrement appréciées par les investisseurs internationaux recherchant flexibilité et protection.
Les rétrocessions sont la rémunération que perçoit un conseiller selon l'allocation qu'il préconise au sein d'une assurance vie française. Par exemple, un placement dans un fonds d'investissement X pourra être plus ou moins rémunérateur qu'un placement dans un fonds d'investissement Y pour celui qui vous conseille. Naturellement, ce système est imparfait car certains professionnels peuvent se laisser biaiser par cette rémunération, au détriment de la qualité de l'allocation qu'il vous conseille. Contrairement à l'assurance vie française, les rétrocessions sont interdites en assurance vie luxembourgeoise. Ainsi, il n'existe aucune différence de rémunération pour le conseiller, il peut vous suggérer d'investir dans des titres vifs (actions), ETF ou fonds d'investissement de manière totalement impartiale.
L'un des autres avantages incontestables offerts par l'assurance vie luxembourgeoise est la possibilité d'investir dans des devises autres que l'euro, contrairement à l'assurance vie française. Le contrat luxembourgeois permet de libeller le contrat dans une devise différente et de bénéficier d'un accès à des fonds en devises étrangères. Les principales devises disponibles sont généralement l'euro, le dollar américain, la livre sterling, le franc suisse et le yen.
Dans le cas où l'investisseur choisit une devise différente de celle de son pays de résidence fiscale, les virements, les rachats et les paiements des bénéficiaires se feront tous dans la devise d'investissement. La flexibilité offerte est maximale puisque l'investisseur peut, par exemple, souscrire un contrat libellé en euros et investir dans des actifs libellés en dollars américains. Ainsi, l'investisseur peut profiter d'opportunités renforcées sur le marché des changes, tout en étant conscient des risques associés à ce type d'investissement.
Le crédit Lombard constitue une alternative de financement simple, qui consiste à mettre en gage votre contrat luxembourgeois en échange d'un prêt. Cette méthode peut être considérée comme une stratégie opportuniste pour tirer parti de l'effet de levier. Le prêt octroyé par la banque dépositaire peut être utilisé pour obtenir des liquidités immédiates et saisir des opportunités de marché. Le nantissement peut également offrir la possibilité d'utiliser ces liquidités pour financer un projet personnel, tel que l'achat d'une voiture ou d'un bien immobilier.
Le crédit Lombard et les options de nantissement disponibles pour votre contrat d'assurance vie au Luxembourg sont souvent mal connus (tout comme les avances disponibles dans les contrats français). Les modalités de financement (taux, durée, montant) dépendent de la banque prêteuse et des circonstances.
Les contrats d'assurance vie luxembourgeois offrent une grande liberté dans la gestion de votre épargne. Vous pouvez ainsi investir sur différents types de supports :
Cette diversification permet d'adapter votre stratégie d'investissement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Immobilier, fonds en euros garanti, actions, obligations, OPCVM, ETC, produits structurés, etc. La sophistication des contrats proposés permet l’accès à un large univers d’investissement, créant une diversification avantageuse.
Enveloppe favorite de la gestion de fortune, le ticket d’entrée peut être élevé selon les compagnies d’assurances (125 000 à 250 000 €).
En synthèse, son immense souplesse d’investissement ainsi que la neutralité fiscale appliquée permettent au contrat d’assurance vie luxembourgeois (également décliné en contrat de capitalisation) d’être l’enveloppe d’épargne la plus puissante en Europe. Pour un résident français, il offre les avantages de l’assurance vie (fiscalité, succession) tout en permettant à l’épargnant une capacité de placement inégalée.
La loi Pacte permet aux épargnants de transférer leur contrat à d'un ancien gestionnaire à Auguste Patrimoine au sein du même assureur, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux liés à ces produits d'épargne.
Les avantages de cette nouvelle réglementation sont nombreux. Tout d'abord, elle permet aux épargnants de mieux s'adapter à leurs besoins et à leur profil d'épargne. En effet, les épargnants peuvent désormais transférer leur contrat dans un contrat offrant un meilleur rendement, sans perdre leur capital ni les avantages fiscaux.
Historiquement privilégiés par les expatriés en raison de sa neutralité fiscale, les contrats d'assurance vie luxembourgeois séduisent un nombre croissant d’épargnants fortunés français du fait de leur plus grande souplesse de placement et d’une sécurité renforcée des encours.
Pour transférer votre contrat existant chez Auguste Patrimoine, rien de plus simple : contactez l'un de nos conseillers qui vous accompagnera pendant le processus. Nous n'aurons besoin que d'une pièce d'identité en cours de validité, le montant que vous souhaitez transférer, le contact de votre précédent gestionnaire (nom, e-mail, numéro de téléphone), ainsi que le relevé de votre contrat existant où est indiquée la nature du contrat, son numéro, etc. Vous recevrez par la suite un bulletin de transfert à signer électroniquement, nos équipes s'occupent du reste.
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| Critères | Lombard International | Wealins | Baloise | Generali Luxembourg | Allianz Luxembourg |
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur |  |  |  |  |  |
| Ratio de solvabilité | 131% | 305% | 131% | 166% | 132% |
| Ticket d'entrée | 250 000 € | 250 000 € | 125 000 € | 125 000 € | 250 000 € |
| Versement minimum FID | 250 000 € | 250 000 € | 125 000 € | 125 000 € | 250 000 € |
| Versement complémentaire minimum | 50 000 € | 10 000 € | 5 000 € | 5 000 € | 10 000 € |
| Frais de contrat | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi |
| Frais de conseils | 0.6% | 0.6% | 0.6% | 0.6% | 0.6% |
| Multi-devises | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Option de prévoyance | Oui | Oui | Oui | Non | Oui |
| Encours | 50 milliards | 16 milliards | 8 milliards | 82 milliards | 4 milliards |
| Notre avis | Avec un ratio de solvabilité de 131 % et une forte capacité à offrir des services en multi-devises ainsi qu'une option de prévoyance, Lombard International est une option solide pour les investisseurs à la recherche de flexibilité et de diversification. Ses encours importants (50 milliards d'euros) témoignent de sa stature et de sa stabilité. | Doté d'un ratio de solvabilité exceptionnel de 305 %, Wealins se distingue par sa grande solidité financière. Ce choix convient aux investisseurs souhaitant une sécurité maximale tout en ayant accès à des services en multi-devises et à une option de prévoyance. Son seuil d'entrée élevé le positionne comme un acteur pour une clientèle premium. | Avec un ratio de solvabilité de 131 %, Baloise présente une stabilité solide pour les investisseurs. Son ticket d'entrée plus accessible (125 000 €) en font un choix compétitif pour ceux détenant une surface financière modeste en ayant accès à des services en multi-devises et de prévoyance. | Generali Luxembourg est une valeur sûre, avec un ratio de solvabilité de 166 % et des encours de 82 milliards d'euros. Cependant, l'absence d'une option de prévoyance peut représenter un inconvénient pour certains investisseurs. | Allianz Luxembourg offre une option intéressante avec un ratio de solvabilité de 132 %, un ticket d'entrée élevé et des frais de contrat légèrement supérieurs à la moyenne (1,25 %). Ses encours relativement modestes (4 milliards d'euros) le positionnent comme une solution plus spécialisée. |
Ouvrir un contrat Lombard International | Ouvrir un contrat Wealins | Ouvrir un contrat Baloise | Ouvrir un contrat Generali | Ouvrir un contrat Allianz |
| Critères | Swisslife Luxembourg | Cardif Luxembourg | Axa Wealth Europe | Vitis Life | AG2R Luxembourg |
|---|---|---|---|---|---|
| Assureur |  |  |  |  |  |
| Ratio de solvabilité | 159% | 179% | 197% | 259% | 176% |
| Ticket d'entrée | 250 000 € | 250 000 € | 250 000 € | 250 000 € | 125 000 € |
| Versement minimum FID | 250 000 € | 250 000 € | 250 000 € | 250 000 € | 125 000 € |
| Versement complémentaire | 1 500 € | 4 500 € | 50 000 € | 5 000 € | 1 500 € |
| Frais de contrat | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi | Selon montant investi |
| Frais de conseils | 0.6% | 0.6% | 0.6% | 0.6% | 0.6% |
| Multi-devises | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Option de prévoyance | Oui | Oui | Oui | Non | Oui |
| Encours | 8 milliards | 30 milliards | 2 milliards | - | 20 milliards |
| Notre avis | Avec un ratio de solvabilité solide de 159 % et la possibilité de souscrire à une option de prévoyance et d'investir en multi-devises, Swisslife Luxembourg est un choix fiable pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de flexibilité. Cependant, les frais de contrat (jusqu'à 2 %) sont légèrement plus élevés que la moyenne, ce qui peut être un facteur à considérer. | Cardif Luxembourg présente un ratio de solvabilité confortable de 179 % et dispose d'encours élevés (30 milliards d'euros), assurant une sécurité accrue pour les investisseurs. | Avec un ratio de solvabilité très respectable de 197 %, Axa Wealth Europe combine solidité financière et frais de contrat compétitifs (1 %). Toutefois, ses encours (2 milliards d'euros) sont plus modestes par rapport à ses concurrents | Vitis Life impressionne avec un ratio de solvabilité élevé de 259 %, offrant une sécurité accrue pour les investisseurs. Cependant, l'absence d'une option de prévoyance pourrait être un inconvénient pour certains. | AG2R Luxembourg offre un bon équilibre entre sécurité (ratio de solvabilité de 176 %) et accessibilité (ticket d'entrée plus bas à 125 000 €). Avec des encours solides (20 milliards d'euros) et des frais de contrat raisonnables. |
Ouvrir un contrat Swisslife | Ouvrir un contrat Cardif | Ouvrir un contrat Axa | Ouvrir un contrat Vitis Life | Ouvrir un contrat AG2R |
Bien que l’assurance vie luxembourgeoise soit souvent perçue comme un produit patrimonial de premier plan, elle présente certains inconvénients à considérer avant de souscrire.
L’un des principaux inconvénients de l’assurance vie luxembourgeoise réside dans son ticket d’entrée élevé, ce qui la rend moins accessible pour une grande partie des investisseurs. En effet, cette solution est souvent réservée à une clientèle fortunée, avec un investissement minimum de 125 000 euros. Cela peut freiner certains épargnants qui souhaitent profiter des avantages de la juridiction luxembourgeoise, tels que la sécurité des actifs et la flexibilité des investissements, mais qui n’ont pas la capacité financière d’y accéder. Le ticket d'entrée élevé limite donc son usage aux patrimoines conséquents, laissant de côté les profils avec des moyens plus modestes.
Contrairement aux contrats d'assurance vie français, les contrats d'assurance vie luxembourgeois ne donnent pas accès aux investissements en SCPI. Cela peut représenter un désavantage pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille via l'immobilier. Cependant, il convient de souligner que d'autres véhicules d'investissement immobilier, tels que les OPCI ou les OPPCI, peuvent être inclus dans un contrat luxembourgeois, offrant ainsi des alternatives intéressantes pour les investisseurs.
L’ouverture d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois requiert une procédure plus rigoureuse que celle des contrats français. Le souscripteur doit notamment fournir des justificatifs sur l’origine des fonds investis, une démarche souvent longue et exigeante, visant à prévenir les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme. Cependant, en contrepartie, les investisseurs bénéficient d’une protection accrue de leur capital. De plus, les compagnies d’assurance vie luxembourgeoises sont soumises à des normes strictes en matière de protection des données personnelles et font l’objet de contrôles réguliers par les autorités de régulation, assurant ainsi transparence et sécurité des contrats.
Un autre inconvénient de l’assurance vie luxembourgeoise réside dans les restrictions pouvant affecter les résidents de certains pays. En effet, certains assureurs imposent des conditions de souscription plus strictes, notamment pour les résidents fiscaux situés en dehors de l’Espace Économique Européen (EEE). Dans certains cas, des ressortissants de pays spécifiques peuvent même figurer sur une "liste noire", les empêchant de souscrire à ce type de contrat. Les ressortissants suisses et américains rencontrent notamment des restrictions particulières. En revanche, les résidents français ne font face à aucune limitation spécifique, ce qui rend l’assurance vie luxembourgeoise accessible aux épargnants français, à condition de respecter le montant minimum requis pour l'investissement.
Une spécificité avantageuse des contrats d’assurance-vie en France est le fonds en euros, qui offre à la fois une garantie en capital et un rendement souvent supérieur à celui des livrets d’épargne classiques comme le livret A. Même si son rendement reste modeste, il s’agit d’un élément rassurant pour beaucoup d’épargnants. Cette spécificité n’existe pas dans les contrats d’assurance-vie luxembourgeois. Certains assureurs au Luxembourg, qui sont en réalité des filiales de groupes français, peuvent proposer un fonds en euros, mais avec un rendement inférieur à ceux pratiqués en France.
La fiscalité d'une assurance vie luxembourgeoise peut se révéler très avantageuse pour un investisseur. En effet, l'épargnant profite de la transparence fiscale, également appelée neutralité fiscale, propre à la législation luxembourgeoise. Cela signifie concrètement qu'il n'y a aucune imposition au Luxembourg. C'est la fiscalité du pays de résidence de l'investisseur qui s'applique. Ce dispositif est particulièrement bénéfique pour un Français vivant à l'étranger, car la fiscalité du contrat s’adapte automatiquement à la législation fiscale de son pays de résidence. Ainsi, l'épargnant peut choisir de s’installer dans un pays avec une fiscalité plus favorable, voire dans un paradis fiscal, pour optimiser son assurance vie luxembourgeoise.
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La fiscalité applicable lors d’un rachat (retrait) sur une assurance vie luxembourgeoise dépend du pays de résidence fiscale de l’épargnant. Ainsi, un résident fiscal français possédant une assurance vie au Luxembourg sera soumis à la même fiscalité que s’il détenait un contrat en France. Ce cadre fiscal est particulièrement intéressant compte tenu des avantages offerts par l’assurance vie en France.
La fiscalité d’un rachat pour un résident fiscal français repose sur trois éléments :
Il n'existe donc pas de fiscalité unique pour les résidents fiscaux français, chaque situation étant analysée en fonction de ces critères spécifiques.
En cas de décès du souscripteur, l’assureur s’engage à verser les sommes accumulées sur l’assurance vie aux bénéficiaires désignés. Comme pour le rachat, la fiscalité applicable dépend du pays de résidence fiscale de l'épargnant. Pour un résident fiscal français, c'est une excellente nouvelle, car il peut bénéficier des avantages successoraux propres à l'assurance vie en France. Sous certaines conditions, l'assurance vie permet une exonération des droits de succession au décès de l'assuré, puisqu'elle est considérée "hors succession", optimisant ainsi la transmission du patrimoine aux bénéficiaires. Il est ainsi possible de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans aucun droit de succession, à condition que les versements aient été effectués avant les 70 ans du souscripteur. Au-delà de 70 ans, cette exonération est réduite à 30 500 € pour l'ensemble des bénéficiaires, mais les gains restent totalement exonérés d'impôt (selon l'article 757 B du Code général des impôts).
Les résidents des pays de l'UE ont la possibilité de souscrire à une assurance vie luxembourgeoise. La législation européenne en matière de libre prestation de services permet aux assureurs basés au Luxembourg de proposer leurs produits à travers l'UE. Selon les compagnies d'assurance, les résidents de certains pays hors de l'UE peuvent également souscrire à une assurance vie luxembourgeoise. Cela dépend des accords bilatéraux entre le Luxembourg et ces pays ainsi que de la politique de l'assureur. Les pays suivant sont par exemple autorisés :
Il s'agit d'un nouveau type de fonds interne introduit par la circulaire 15/3 émise par le Commissariat aux Assurances, entrée en vigueur le 1er mai 2015. Ce fonds permet au souscripteur averti de composer lui-même son portefeuille avec l'aide d'Auguste Patrimoine et d'avoir accès à une large gamme de produits financiers, qu'ils soient cotés ou non. Le FAS est particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant investir à moyen et long terme, en privilégiant une stratégie de buy and hold sur des fonds immobiliers ou non cotés. La souplesse de gestion et la tarification réduite sont les principaux avantages de ce support financier. Il convient toutefois de noter que la souscription d'un FAS n'est pas autorisée dans tous les pays de l'Union Européenne, et que le minimum d'investissement varie selon les assureurs.
Le FID est un véhicule apprécié des contrats luxembourgeois. Ils permettent à l'investisseur de choisir une gestion individuelle sous mandat (déléguée) et personnalisée, avec une large gamme de produits sophistiqués, innovants, internationaux et structurés, qu'ils soient visés ou non par l'AMF, tels que les fonds de private equity, les obligations et les actions cotées ou non. Le gestionnaire financier sélectionne et alloue le FID en fonction du mandat qui lui a été confié. La circulaire 15/3 du Commissariat aux Assurances catégorise les FID en fonction de la situation du souscripteur en termes d'investissement et de surface financière investie en valeurs mobilières, déterminant ainsi le panel d'actifs disponibles.
Le FIC est proposé à un ensemble de clients pour une approche mutualisée de la gestion. Il est géré par un professionnel des marchés financiers rigoureusement sélectionné et vise à suivre la stratégie d'investissement du groupe en fonction d'un profil et d'un règlement de fonctionnement défini. Les montants d'investissement pour un FIC sont généralement inférieurs à ceux d'un FID. La politique d'investissement doit être en adéquation avec le profil de risque de chaque client et est sujette à évolution tout au long de la durée de vie du contrat. Les possibilités d'investissement offertes par un FIC sont très larges et plus accessibles en termes de montant d'investissement que pour un FAS ou un FID.
En théorie, il n'y a pas de plafond légal quant au montant que vous pouvez investir dans une assurance vie. La flexibilité est l'un des avantages majeurs des assurances vie, permettant aux souscripteurs d'investir autant qu'ils le souhaitent ou peuvent se le permettre, selon leurs capacités financières et leurs objectifs.
L’assurance vie luxembourgeoise est largement reconnue comme un outil de transmission patrimoniale particulièrement avantageux, en raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux. Elle constitue un choix privilégié pour les souscripteurs internationaux fortunés cherchant à protéger et à transmettre leur patrimoine à la prochaine génération tout en optimisant les aspects fiscaux et juridiques. Voici pourquoi l’assurance vie luxembourgeoise est une solution idéale pour la transmission de patrimoine.
L’un des principaux avantages de l’assurance vie luxembourgeoise en matière de transmission réside dans son cadre fiscal favorable. Contrairement à d’autres formes d’investissement, les contrats d’assurance vie permettent aux souscripteurs de bénéficier d’un abattement fiscal sur les sommes transmises aux bénéficiaires désignés. Par exemple, en France, les bénéficiaires peuvent recevoir jusqu’à 152 500 euros exonérés de droits de succession par bénéficiaire. De plus, les gains générés par le contrat d’assurance vie sont souvent soumis à une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans de détention.
L'assurance vie luxembourgeoise offre également une grande flexibilité dans la désignation des bénéficiaires. Le souscripteur peut librement choisir qui recevra les capitaux au moment de son décès, sans être contraint par les règles de réserve héréditaire en vigueur dans certains pays. Cela permet de transmettre les actifs à des personnes ou entités spécifiques, y compris des proches non parents, des associations caritatives, ou des héritiers situés dans différents pays. Cette souplesse est particulièrement utile pour les familles internationales ou recomposées.
Grâce au triangle de sécurité luxembourgeois, l’assurance vie au Luxembourg garantit une protection renforcée des actifs. En cas de défaillance de l’assureur, les avoirs des souscripteurs sont protégés, assurant ainsi la pérennité du patrimoine à long terme. Cette sécurité permet aux souscripteurs de planifier sereinement la transmission
Les frais liés à une assurance vie luxembourgeoise sont un élément essentiel à prendre en compte lors de la souscription, en particulier pour les investisseurs qui recherchent un équilibre entre sécurité, personnalisation et rentabilité. Bien que les contrats luxembourgeois puissent être plus coûteux que leurs équivalents français, ils offrent en contrepartie des services haut de gamme, une protection renforcée des actifs et une grande flexibilité d’investissement. Voici un aperçu des principaux frais associés à ce type de contrat et une comparaison entre les différents gestionnaires d’actifs luxembourgeois.
1. Les frais d'entrée : les contrats d’assurance vie luxembourgeois peuvent inclure des frais d’entrée, ou frais de souscription, qui sont prélevés lors de l’ouverture du contrat. Ces frais varient généralement entre 0% et 3% du montant investi. Ils couvrent les coûts administratifs et de conseil associés à la création du contrat, ainsi que la mise en place des solutions d’investissement.
2. Les frais de gestion annuels : les frais de gestion représentent un autre coût significatif des contrats d’assurance vie luxembourgeois. Ces frais couvrent la gestion active des actifs sous-jacents et varient entre 1% et 2% par an, en fonction du type de gestion choisi.
3. Frais de gestion des supports d’investissement : les souscripteurs doivent également tenir compte des frais propres aux supports d’investissement, notamment pour les unités de compte ou les fonds alternatifs. Ces frais peuvent inclure des commissions de gestion des fonds, prélevées par les gestionnaires des fonds sous-jacents, et peuvent varier considérablement en fonction des actifs choisis. Par exemple, un fonds d’actions internationales ou un fonds immobilier peut avoir des frais de gestion plus élevés qu’un simple fonds obligataire ou monétaire.
4. Transparence des frais : une caractéristique importante des contrats luxembourgeois est la transparence des frais. Les souscripteurs reçoivent une documentation détaillée indiquant clairement les frais associés à chaque support d’investissement et les commissions perçues par les gestionnaires. Cette transparence permet aux souscripteurs de faire des choix éclairés et d’optimiser la rentabilité de leur contrat en tenant compte de l’impact des frais sur leurs performances à long terme.
5. Pas de rétrocessions pour les conseillers en investissement : À la différence d'une assurance vie française, les rétrocessions n'existent pas dans les assurances vie luxembourgeoises. Une rétrocession est une commission versée par les établissements financiers aux conseillers en investissement en contrepartie de la commercialisation de leurs produits financiers. Cette pratique peut augmenter les frais et biaiser les décisions des conseillers : cette interdiction est donc un véritable avantage pour l'assurance vie luxembourgeoise.
Ainsi, l'assurance vie luxembourgeoise est de plus en plus prisée par les investisseurs cherchant à diversifier et à fructifier leur épargne dans un cadre fiscal avantageux. Contrairement à d'autres produits d'épargne, elle offre une grande flexibilité en termes de versements, qu'il s'agisse du versement initial ou des sommes versées ultérieurement. L'univers d'investissement permet d'investir à la fois en unités de compte, notamment dans des Sicav, et en fonds en euros, garantissant un rendement minimal. De plus, les arbitrages permettent d'ajuster la répartition de l'épargne en fonction des opportunités de marché. Les frais d'entrée et de gestion varient selon les contrats, d'où l'importance d'un comparatif avant de souscrire. Les retraits générés par les rendements peuvent être exonérés ou soumis à une flat tax, et les droits de succession peuvent également bénéficier d'une exonération. Enfin, l'épargne peut être transmise sous forme de rente viagère ou à un bénéficiaire désigné (en cas de décès), offrant ainsi une solution optimale pour la transmission de son patrimoine. Pour bénéficier des meilleures offres, il est souvent recommandé de passer par un courtier spécialisé comme Auguste Patrimoine.
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