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Gestion Patrimoniale DIRIGEANT

Diversifier les devises

La sélection de la devise est un aspect crucial de l'investissement, influençant directement la valeur et les rendements des actifs. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la performance des investissements, rendant la diversification en devises essentielle pour réduire les risques. L'inflation joue également un rôle clé, affectant la valeur des devises et le pouvoir d'achat. La couverture du risque de change est une stratégie importante pour stabiliser les fluctuations. Les principales devises mondiales incluent l'USD, l'EUR, le JPY, le GBP, entre autres.

Photographie de billets de banque américain

Ne pas lier son patrimoine à une seule monnaie

Après avoir sélectionné un ou plusieurs actifs pour investir, il est crucial de ne pas sous-estimer le choix de la devise. Bien que certaines personnes perçoivent les devises uniquement comme des instruments spéculatifs avec des taux de change fluctuants, leur importance dans le domaine de l'investissement est indéniable. Les devises jouent un rôle fondamental dans les investissements internationaux, influençant la valeur relative des actifs et pouvant affecter les rendements.

En d'autres termes, la décision d'acheter des actions en dollars, en euros ou en yens peut avoir un impact significatif sur la rentabilité. Les variations des taux de change peuvent considérablement influencer la valeur de vos investissements. Par exemple, si la devise dans laquelle vous investissez se déprécie par rapport à votre devise de référence, cela peut diminuer la valeur de votre investissement, même si l'actif lui-même est performant. Il est donc essentiel de surveiller attentivement les tendances des taux de change pour prendre des décisions éclairées.

Si un investisseur choisit un marché en expansion avec une devise qui se renforce par rapport à sa devise de référence, il peut en tirer un bénéfice substantiel. Cependant, il y a aussi un risque que le marché et la devise évoluent défavorablement, entraînant des pertes tant en capital qu'en change.

La diversification est primordiale dans le choix des devises, tout comme dans la construction de votre portefeuille d'investissement. Investir dans différentes devises peut aider à diversifier votre portefeuille et à réduire le risque de pertes potentielles. Les fluctuations des taux de change peuvent avoir un impact significatif sur la performance de votre investissement, et la diversification des devises peut aider à atténuer cet effet.

L'impact de l'inflation

Les devises sont étroitement liées à l'inflation, qui correspond à une hausse généralisée et durable des prix, impactant directement le taux de change entre deux devises. Si l'inflation est plus élevée dans un pays que dans un autre, cela influence également le taux de change, en raison des politiques monétaires adoptées pour lutter contre l'inflation. La devise du pays avec une inflation plus élevée perd de sa valeur et se déprécie, tandis que celle du pays avec une inflation plus faible s'apprécie sur le marché des changes (Forex).

Le différentiel de pouvoir d'achat entre deux pays mesure la différence de niveau de vie ou de pouvoir d'achat entre eux, reflétant la capacité d'achat réelle des biens et services dans chaque pays en tenant compte des différences de prix.

Lorsqu'un pays a un différentiel de pouvoir d'achat plus élevé par rapport à un autre, cela signifie que le pouvoir d'achat de sa monnaie est plus fort, lui permettant d'acheter plus de biens et de services.

Photographies de billets de banque

Le risque de change

Le risque de change et sa couverture sont également des considérations importantes. Lorsque vous investissez ou effectuez des transactions dans une devise étrangère, vous êtes exposé au risque de change. Pour se protéger contre ce risque, il existe des stratégies de couverture de change, qui permettent de fixer le taux de change et de stabiliser les fluctuations.

L'impact de la devise sur la performance des investissements est bien illustré par l'exemple du NASDAQ. Les performances de l'indice NASDAQ en dollars et en euros montrent clairement comment les fluctuations des devises peuvent influencer les rendements.

Enfin, lors de l'investissement dans un actif financier, il est important de considérer la devise de votre compte, l'actif sous-jacent, la diversification et les perspectives économiques des pays concernés pour faire un choix éclairé de devise.

Les principales devises mondiales

  1. Le dollar américain (USD)
  2. L'euro (EUR)
  3. Le yen japonais (JPY)
  4. La livre sterling (GBP)
  5. Le dollar australien (AUD)
  6. Le dollar canadien (CAD)
  7. Le franc suisse (CHF)
  8. Le renminbi chinois (CNH)
  9. La couronne suédoise (SEK)
  10. Le dollar néo-zélandais (NZD)

Diversification des devises : avantage à l'assurance vie luxembourgeoise

Le détenteur d'une assurance-vie luxembourgeoise a la possibilité de choisir la devise dans laquelle il souhaite investir, parmi l'Euro, le Franc Suisse, le Dollar et la Livre Sterling. Cette option est particulièrement avantageuse pour les investisseurs sceptiques quant à la stabilité de l'euro, leur permettant ainsi de placer leur argent dans des monnaies étrangères.

De plus, il existe des contrats multi-devises, qui permettent d'inclure différentes monnaies au sein d'un même contrat. Ce type de contrat est particulièrement adapté aux personnes ayant une vie internationale active.

Pour un expatrié, cela signifie la possibilité de souscrire à un contrat en monnaie locale de son pays de résidence ainsi qu'en Euro, lui évitant ainsi la nécessité de convertir des devises lors de l'ouverture du contrat ou lors de versements ultérieurs.

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