Juin 2023 : quelles conséquences de l'augmentation du taux d'usure ?

Le taux d'usure est un concept financier important qui sert de garde-fou à l'emprunteur. Il s'agit du taux maximal auquel un prêt peut être accordé, qu'il s'agisse de prêts immobiliers, de crédits à la consommation ou de crédits renouvelables. Ce taux est mis en place pour protéger l'emprunteur contre les taux d'intérêt excessifs qui pourraient lui être proposés.

En ce mois de juin 2023, le taux d'usure est devenu un sujet d'actualité. Il a connu une hausse significative, passant à 4,68% pour les prêts de 20 ans ou plus. Cette évolution pourrait avoir un impact majeur sur l'accès au crédit et sur l'ensemble du marché immobilier​.

Mais qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Comment cette hausse du taux d'usure peut-elle affecter votre situation financière, qu'il s'agisse de votre capacité à emprunter ou de la rentabilité de vos investissements immobiliers ? Dans cet article, nous explorerons ces questions en détail.

Qui fixe le taux d'usure ?

Le taux d’usure est fixé par la Banque de France, qui est la banque centrale de la France. En effet, la Banque de France a des missions monétaires, financières et économiques. Parmi les services à l’économie, on trouve notamment la protection des ménages contre le surendettement. Intégrée à la Banque de France, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) surveille l’activité des banques et des assurances.

Le contexte actuel : une hausse du taux d'usure

Depuis février 2023, nous observons une hausse significative du taux d'usure. Désormais fixé à 4,68% pour les prêts de 20 ans ou plus, cette hausse a des implications tant pour les banques que pour les emprunteurs. Les banques pourraient être incitées à prêter davantage, favorisant ainsi l'accession à la propriété immobilière. À l'inverse, la hausse des taux d'intérêt immobiliers pourrait limiter l'accès au crédit.

Exceptionnellement, le taux d'usure est réévalué tous les mois entre le 1er février et le 1er juillet 2023, au lieu d'une révision trimestrielle habituelle. Cette modification a permis de lisser l'évolution des taux d'usure, afin qu'ils correspondent plus fidèlement à l'état du marché à date. _{Cependant, si l'inflation persiste, les banques pourraient juger l'activité de crédit immobilier trop peu rentable, ce qui pourrait entraîner une diminution des prêts accordés.}

Ces évolutions peuvent paraître complexes, mais elles ont un impact direct sur votre situation financière. Si vous vous demandez comment cette hausse peut affecter votre capacité à emprunter ou votre investissement immobilier actuel, n'hésitez pas. Nos conseillers chez Auguste Patrimoine sont là pour vous aider. Nous pouvons vous fournir des informations détaillées et adaptées à votre situation. Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une consultation.

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L'impact sur les ménages et les investisseurs immobiliers

La hausse du taux d'usure et du coût du crédit a des conséquences directes sur les ménages et les investisseurs immobiliers.

Pour les ménages, la montée des taux de crédits immobiliers, passés de 1% en janvier 2021 à 4,68% aujourd'hui, a significativement réduit leur pouvoir d'achat immobilier. Par exemple, un ménage ayant 4.200 euros de revenus pourrait emprunter 228.000 euros avec un taux d'endettement de 35% si les taux atteignent 4% fin 2023, contre 300.000 euros en 2021.

_{Pour les investisseurs immobiliers, malgré la hausse du taux d'usure et l'augmentation du coût du crédit, l'acquisition d'un logement mis en location reste toujours intéressante. Avec une inflation autour des 6%, emprunter à 3% ou 4% reste avantageux.} De plus, si les taux baissent à l'avenir, les emprunteurs peuvent les renégocier. Et n'oublions pas que les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus imposables, ce qui peut atténuer l'impact de la hausse des taux.

L'impact sur le marché immobilier

Outre l'impact sur les ménages et les investisseurs, la hausse du taux d'usure a également un impact sur le marché immobilier dans son ensemble.

D'une part, l'inflation actuelle contribue à l'augmentation des loyers, ce qui peut aider à réduire l'effort d'épargne mensuel des propriétaires. _{En effet, la somme versée par les locataires peut contribuer à couvrir le remboursement de l'emprunt immobilier.}

D'autre part, la hausse du prix des matières premières, en partie due à la guerre en Ukraine, affecte le prix de l'immobilier neuf. Par exemple, le prix moyen d'un T3 neuf en France a augmenté de 7% entre 2021 et 2022, passant de 279.112 euros à 298.276 euros.

Ces changements sur le marché immobilier peuvent avoir des implications importantes pour les stratégies d'investissement immobilier. Si vous êtes un investisseur immobilier, ou si vous envisagez de le devenir, il est crucial de comprendre ces dynamiques et de planifier en conséquence.

Conclusion : anticiper et s'adapter aux changements

La hausse du taux d'usure en 2023 est un changement significatif qui affecte non seulement les emprunteurs et les investisseurs, mais aussi le marché immobilier dans son ensemble. Il est essentiel de comprendre ces changements et de savoir comment ils peuvent affecter votre situation financière personnelle ou vos stratégies d'investissement immobilier.

Cependant, naviguer dans ce paysage financier complexe peut être un défi. Il peut être difficile de savoir comment réagir aux changements du marché ou comment adapter votre stratégie financière.

Que vous soyez un ménage à la recherche d'un prêt immobilier, un investisseur immobilier cherchant à maximiser votre retour sur investissement, ou simplement quelqu'un qui souhaite comprendre les implications de la hausse du taux d'usure, nous sommes là pour vous aider. Contactez-nous dès aujourd'hui pour planifier une consultation avec l'un de nos experts. Ne laissez pas la complexité du marché financier vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers. _{Avec l'aide d'Auguste Patrimoine, vous pouvez naviguer dans ces eaux complexes avec confiance.}