Livret jeune : taux, plafond et fonctionnement

Le livret jeune est un livret d'épargne réglementé réservé aux 12-25 ans. Il accepte jusqu'à 1 600 € de versements et sa rémunération ne peut jamais descendre sous celle du Livret A, soit 1.7% depuis le 1er août 2026. Comme les autres livrets d'épargne réglementés, il est exonéré d'impôt et l'argent reste disponible à tout moment.

Son plafond limite fortement les gains : quelques dizaines d'euros par an au mieux. Le livret jeune sert donc surtout à épargner sans risque et à apprendre à gérer un budget, avant de passer à des placements de plus long terme.

Qu'est-ce que le livret jeune ?

Créé en 1996, le livret jeune est encadré par les articles L221-24 à L221-26-1 du Code monétaire et financier. Chaque banque fixe son taux, mais l'État en définit les règles d'ouverture, le plafond et la fiscalité.

Le livret jeune s'ouvre sous quatre conditions :

• un âge compris entre 12 et 25 ans ;
• une résidence habituelle en France, attestée par une simple déclaration sur l'honneur ;
• l'absence d'autre livret jeune, toutes banques confondues ;
• un premier versement d'au moins 10 €.

Aucune condition de revenus ne s'applique. Pour un mineur, la signature du représentant légal (en général l'un des parents) est exigée. Le livret ne peut pas être transféré d'une banque à l'autre : un changement d'établissement impose de fermer le premier livret avant d'en ouvrir un nouveau.

L'ouverture, la gestion et la clôture sont gratuites. Si la banque fait faillite, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) rembourse les dépôts jusqu'à 100 000 € par client et par banque. Ce plafond couvre l'ensemble des comptes du client dans l'établissement, livret jeune compris. Le Livret A bénéficie, lui, d'une garantie séparée de l'État.

{{COMPONENT_CTA}}

Plafond du livret jeune et versements

Le plafond du livret jeune est fixé à 1 600 €. Il s'applique aux sommes versées, pas aux intérêts. Chaque 31 décembre, les intérêts de l'année s'ajoutent au solde et peuvent le porter au-delà de 1 600 €. Aucun nouveau versement n'est alors possible tant que le solde reste au-dessus du plafond.

Les versements sont libres : aucun montant ni rythme n'est imposé. La plupart des banques exigent un minimum de 10 € par opération, et le solde ne peut jamais être négatif. L'argent se dépose en espèces au guichet, par chèque ou par virement depuis un compte du titulaire. Pour un mineur, le représentant légal peut réaliser ces opérations en son nom.

Depuis le 1er juillet 2023, une banque ne peut plus exiger que le compte d'origine du virement et le livret jeune soient dans le même établissement. Le titulaire peut donc programmer un virement depuis un compte courant tenu ailleurs.

Taux du livret jeune en 2026

Un taux minimum égal à celui du Livret A

Chaque banque fixe librement le taux de son livret jeune. Ce taux ne peut toutefois pas être inférieur à celui du Livret A. Le taux du Livret A est passé à 1.7% au 1er août 2026, contre 1.5% auparavant. Le livret jeune rapporte donc au moins 1.7%.

Les taux affichés par les banques dépassent souvent 2.5% et approchent parfois 4%. Certains taux élevés sont promotionnels : ils ne durent que quelques mois ou sont réservés aux clients qui ouvrent aussi un compte courant. Une comparaison fiable porte sur le taux appliqué après l'offre de bienvenue.

Calcul des intérêts par quinzaine

Les intérêts sont calculés par quinzaine, c'est-à-dire par période de quinze jours qui commence le 1er ou le 16 du mois. Un versement ne rapporte qu'à partir de la quinzaine suivante. Un retrait est déduit dès le début de la quinzaine où il a lieu.

Un versement de 500 € le 10 mars rapporte ainsi des intérêts à partir du 16 mars. Un retrait le 20 avril cesse de rapporter dès le 16 avril. Les versements sont donc plus rentables juste avant le 1er ou le 16 du mois, les retraits juste après. Les intérêts de l'année sont ajoutés au solde le 31 décembre.

Intérêts annuels d'un livret jeune plein

Le livret jeune est exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (CSG et autres contributions prélevées sur les revenus de l'épargne). Le taux affiché correspond donc au gain réel de l'épargnant. Gain annuel d'un livret rempli à 1 600 €, selon le taux :

À 3.5%, un livret jeune plein rapporte 56 € par an. Ses atouts sont la sécurité et la disponibilité de l'argent, pas le montant des gains.

Retraits selon l'âge du titulaire

Les règles de retrait dépendent de l'âge : le titulaire gagne en autonomie à 16 ans, puis devient libre à 18 ans.

Certaines banques remettent une carte de retrait, généralement utilisable dans leurs seuls distributeurs. Le retrait minimum est le plus souvent de 10 €.

{{cta-rdv}}

Différences entre livret jeune, Livret A, LDDS et LEP

Le livret jeune se cumule avec le Livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le livret d'épargne populaire (LEP). Les conditions d'accès à ces livrets diffèrent selon l'âge et la situation fiscale.

Entre 12 et 18 ans, le choix se limite au livret jeune et au Livret A. Le livret jeune offre un taux égal ou supérieur, le Livret A un plafond quatorze fois plus élevé. Le livret jeune se remplit donc en premier, et le surplus va sur le Livret A.

À partir de 18 ans s'ajoute le LDDS, au même taux que le Livret A. Le LEP, mieux rémunéré, est réservé aux foyers dont les revenus restent sous un plafond. Un étudiant encore rattaché au foyer fiscal de ses parents (inclus dans leur déclaration de revenus) ne peut pas en détenir tant qu'il ne déclare pas ses revenus seul.

Clôture du livret jeune à 25 ans

Le titulaire peut fermer son livret à tout moment, sans justification. Un mineur a besoin de l'accord de son représentant légal. Un majeur s'adresse directement à sa banque, en agence ou en ligne selon l'établissement.

Le livret prend fin au plus tard le 31 décembre de l'année des 25 ans. Sans demande du titulaire, la banque le ferme d'elle-même. Les fonds sont alors versés sur le compte désigné par le titulaire ou, à défaut, sur un compte d'attente qui ne rapporte rien. Une demande de clôture faite avant cette date évite de laisser l'argent sans rémunération.

Au bout de dix ans sans opération ni contact du titulaire, la banque ferme le livret et transfère le solde à la Caisse des Dépôts. Celle-ci conserve les fonds vingt ans avant de les reverser à l'État. Le service Ciclade permet de les retrouver en ligne.

Placements pour un enfant au-delà de 1 600 €

Livret A : ouvert dès la naissance

Le Livret A peut être ouvert dès la naissance et accepte jusqu'à 22 950 €. Il complète le livret jeune pour l'argent disponible en cas d'imprévu. Son taux reste toutefois faible pour une somme placée dix ou quinze ans, horizon pour lequel d'autres placements sont plus adaptés.

Assurance-vie ouverte au nom de l'enfant

Une assurance-vie peut être ouverte au nom d'un mineur par ses représentants légaux. Elle n'a pas de plafond de versement. L'argent peut être placé sur un fonds en euros, dont le capital est garanti, ou sur des unités de compte (fonds investis en actions, obligations ou immobilier), plus rémunératrices sur la durée mais sans garantie en capital. Avant la majorité, tout retrait (appelé rachat) nécessite l'accord des parents.

Une ouverture précoce présente aussi un avantage fiscal. Après huit ans de détention, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 €, c'est-à-dire d'une part de gains exonérée d'impôt sur le revenu chaque année. Un contrat ouvert à 10 ans atteint ce seuil avant les 18 ans de l'enfant.

Dons des parents et grands-parents

Les sommes données à un enfant prennent souvent la forme d'un don manuel : une remise d'argent, par chèque ou virement, sans acte notarié. Chaque parent peut donner jusqu'à 100 000 € par enfant sans droits de donation, et ce montant exonéré se renouvelle tous les quinze ans. Chaque grand-parent peut donner 31 865 € par petit-enfant dans les mêmes conditions.

Ces montants dépassent de loin le plafond du livret jeune. Une donation préparée tôt permet de transmettre sans droits et de placer les sommes à long terme au nom de l'enfant.

Ce qu'il faut retenir

• Le livret jeune est un livret d'épargne réservé aux 12-25 ans, limité à 1 600 € de versements et sans impôt. Son taux est au moins égal à celui du Livret A (1.7% au 1er août 2026) : il se remplit avant le Livret A.
• Les taux varient d'une banque à l'autre, mais l'écart en euros reste faible. Sur 1 600 €, un taux de 3.5% au lieu de 1.7% rapporte moins de 30 € de plus par an. Une offre promotionnelle courte pèse donc peu dans le choix de la banque.
• Les intérêts se calculent par périodes de quinze jours, qui démarrent le 1er et le 16 du mois. Un versement fait juste avant ces dates rapporte plus vite, un retrait fait juste après perd moins d'intérêts.
• Le livret ferme au plus tard le 31 décembre de l'année des 25 ans. Une clôture demandée avant cette date évite que l'argent ne dorme sur un compte qui ne rapporte rien.
• Le livret jeune ne suffit pas à constituer un capital au nom d'un enfant. Les placements adaptés aux jeunes, comme l'assurance-vie alimentée par des dons familiaux exonérés jusqu'à certains montants, prennent le relais sur le long terme.