Top 10 des investissements pour 2024

Le classement des 10 meilleurs investissements

1. Les produits structurés

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Les produits structurés (dont vous trouverez les références les plus en vue du moment ici) offrent une alternative de diversification par rapport aux instruments financiers traditionnels tels que les actions, les obligations et les placements monétaires. Leur popularité a connu une croissance significative, passant d'une option relativement méconnue du grand public à un choix courant pour la diversification des investissements.

Autrefois réservés à une clientèle fortunée, les produits structurés sont désormais accessibles avec des versements minimums plus modestes. Cette évolution permet à tout investisseur de diversifier son portefeuille de manière raisonnable, bénéficiant d'un équilibre favorable entre rendement et risque. L'objectif de réduction du risque est au cœur de ces investissements, qui intègrent divers niveaux de protection pour le rendement et le capital.

Certains produits structurés, autrefois considérés comme des refuges, offraient une garantie en capital, bien que cette caractéristique ait disparu. Cependant, le risque reste atténué en jouant sur la période, l'horizon de placement et les scénarios de marché.

La barrière de protection demeure une composante cruciale, permettant un accès à un capital partiellement ou presque totalement protégé (entre 50 % et 90 %). À une époque où la recherche de rendement avec un minimum de risque est privilégiée, cette forme d'investissement connaît une expansion logique. Les produits structurés évoluent pour répondre à la demande de diversification et permettre aux investisseurs de s'adapter face à une volatilité parfois élevée.

Ces produits s'adaptent bien à l'incertitude actuelle, étant modulables à tous les niveaux, de l'horizon de placement au niveau de risque, en passant par le sous-jacent. Ils peuvent être personnalisés selon les besoins de l'investisseur et les conditions économiques. En fin de compte, bien que parfois techniques, leur fonctionnement reste relativement simple, facilitant la compréhension de la diversification des actifs.

2. L’assurance vie

Avec plus de 1800 milliards d'euros investis en France, l'assurance vie demeure le contrat d'épargne préféré des Français, représentant approximativement la dette nationale. Ce contrat se distingue par sa souplesse et sa performance, offrant une multitude de possibilités. Elle représente un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique.

Parmi ses avantages notables, on retrouve la flexibilité des versements, des avantages fiscaux significatifs, une diversification des placements, la disponibilité des fonds, l'absence de plafond, ainsi que des avantages en matière de transmission patrimoniale, surtout après 8 ans de détention.

Pour souscrire à une assurance-vie, le processus se réalise auprès de banques ou d'assureurs. Les supports d'investissement englobent les fonds en euros garantissant le capital et les unités de compte plus risquées. La gestion peut être libre, laissant au souscripteur le pouvoir de prendre des décisions, ou pilotée, bénéficiant de l'expertise d'un conseiller financier.

En conclusion, une compréhension approfondie du fonctionnement de l'assurance-vie est essentielle avant toute souscription, permettant ainsi de répondre de manière adéquate aux objectifs de placement et de gestion patrimoniale spécifiques à chaque individu. Cet outil d'épargne polyvalent offre des solutions pour faire fructifier le capital, se constituer un complément de revenu, préparer la retraite, et assurer une transmission patrimoniale efficace.‍

3. La pierre papier (SCPI)

L'investissement dans la pierre papier représente une alternative équilibrée entre l'épargne conventionnelle et l'immobilier direct. Cette approche graduelle inclut des instruments financiers divers tels que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), permettant une participation indirecte dans le secteur immobilier pour atteindre divers objectifs tels que la création de revenus supplémentaires, la constitution de patrimoine, et la transmission aux héritiers.

Les avantages de la pierre papier résident dans un accès simplifié grâce à un ticket d'entrée abordable, une gestion déléguée assurée par les sociétés de gestion, une mutualisation des risques, et une accessibilité via des véhicules tels que l'assurance vie ou le Plan d'Épargne Retraite (PER).

Différents types d'investissements en pierre papier existent, tels que les SCPI de rendement, les SCPI fiscales, les OPCI, et les SIIC. Le choix optimal dépend des objectifs financiers et patrimoniaux spécifiques de chaque investisseur.

Pour financer un investissement en pierre papier, diverses options sont disponibles, notamment la souscription au comptant, l'effet de levier du crédit, le démembrement de propriété temporaire, le versement programmé, la souscription sur le marché secondaire, et l'acquisition via un contrat d'assurance vie pour bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

4. Le Plan Épargne Retraite

Adopté en 2019 grâce à la loi PACTE en France, le Plan d'Épargne Retraite (PER) résulte d'une collaboration entre divers acteurs du marché de la retraite, tels que mutuelles, assurances, banques et fonds de retraite, dans le cadre de la réforme sur la croissance et la transformation des entreprises. Cette initiative vise à rendre l'épargne retraite plus attrayante en introduisant des éléments tels que la sortie en capital généralisée, la portabilité des capitaux lors de transitions professionnelles, et l'option de gestion pilotée.

Le PER, composé de trois volets distincts, a été lancé en octobre 2020 pour remplacer les produits d'épargne retraite existants. Il se décline en PER individuel (PERIN), PER collectif (PERCOL), et PER obligatoire (PERCAT), remplaçant respectivement le PERP, le PERCO, la loi Madelin, et l'article 83.

Face à la réforme des retraites de 2023, le PER gagne en pertinence en aidant les épargnants à anticiper la perte de revenus et le prolongement de l'âge de départ à la retraite. Les détenteurs d'autres produits d'épargne retraite peuvent simplifier leur situation en transférant leur épargne existante vers le nouveau PER, contribuant ainsi à la consolidation du paysage de l'épargne retraite.

Le PER individuel (PERIN) est accessible à tous, succédant au PERP et à la loi Madelin. Le PER collectif (PERCOL) permet aux salariés d'économiser en vue d'obtenir un complément de revenus à la retraite, remplaçant le PERCO. Quant au PER obligatoire (PERCAT), il constitue le plan d'épargne retraite d'entreprise obligatoire, succédant aux contrats article 83.

Ce placement offre des avantages significatifs, notamment un régime fiscal favorable avec des versements déductibles de l'impôt sur le revenu, des conditions de déblocage adaptées, et la possibilité de choisir le type de sortie (capital ou rente) à la retraite. La gestion pilotée est proposée en option de base, bien que les épargnants aient également la liberté de choisir la gestion libre.

5. L’immobilier vert

L'immobilier durable, souvent désigné sous le terme "vert," occupe une position cruciale dans la transition énergétique en représentant environ 43% des consommations d'énergie et 23% des émissions de CO2 en France. Son objectif est d'appliquer les principes du développement durable (environnemental, social, gouvernance) à l'immobilier, visant à atténuer son impact sur l'environnement.

Les défis actuels de l'immobilier "vert" se concentrent sur la durabilité des bâtiments et l'amélioration du confort des occupants. Les certifications, telles que la Haute Qualité Environnementale (HQE), le Building Research Establishment Environmental Assessment Method (BREEAM), et le label Effinergie+, encadrent les critères de durabilité. L'intégration de ces critères dès la conception, l'utilisation de ressources durables, et l'économie circulaire, notamment le réemploi des matériaux, jouent un rôle clé.

Les réglementations européennes, telles que SFDR, et la sensibilisation croissante aux enjeux climatiques, impactent le financement des opérations immobilières, soulignant l'importance de la durabilité pour la valorisation à long terme des actifs.

En ce qui concerne l'avenir, la réglementation environnementale 2020 (RE2020) en France et la loi climat et résilience prévoient des mesures significatives pour réduire l'empreinte carbone des bâtiments. Les solutions d'investissement dans l'immobilier "vert" comprennent les SCPI vertes, les financements participatifs, et les sociétés intégrant des critères environnementaux dans leurs stratégies d'investissement.

En résumé, l'immobilier "vert" se profile comme un secteur en expansion, essentiel pour relever les défis environnementaux. Il offre des avantages fiscaux, des loyers plus élevés, des charges réduites, et une valeur patrimoniale durable. Les investisseurs sont invités à considérer ces aspects pour sécuriser et optimiser leurs investissements immobiliers.

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6. Acheter de l’or

L'investissement dans l'or offre une gamme variée d'options, allant de l'or physique à l'or papier. Pour ceux qui optent pour l'or physique, l'achat de pièces ou de lingots peut se faire dans des comptoirs physiques ou en ligne. D'un autre côté, l'or papier propose diverses alternatives, comme les ETF, les actions, les fonds aurifères, les CFD et les turbos.
L'investissement dans des pièces d'or peut être lucratif, avec des gains dépendant de l'or contenu et de la valeur de collection. Cependant, seules les pièces d'or frappées avant 1800 et répondant à certaines conditions sont considérées comme des pièces d'investissement.

Pour ceux préférant éviter la gestion physique de l'or, l'or papier offre une solution dématérialisée. Cela comprend des options telles que les ETF, les actions, les fonds aurifères, les CFD et les turbos, accessibles via un compte-titres, un PEA ou une assurance vie.

Investir dans des lingots d'or est également envisageable, que ce soit en ligne ou dans des boutiques spécialisées. Les lingots d'or doivent respecter des critères spécifiques pour être considérés comme de l'or d'investissement.

En synthèse, l'investissement dans l'or peut être une stratégie judicieuse, mais il est essentiel de comprendre les différentes formes d'investissement, les implications fiscales et les facteurs influençant les prix. Le choix entre l'or physique et l'or papier dépend des préférences et des objectifs individuels.

7. Le Private Equity

Le Private Equity implique l'investissement dans le capital de sociétés non cotées, se distinguant du public equity qui concerne les entreprises cotées en Bourse. Son objectif principal est de développer ces sociétés en vue de réaliser une plus-value lors de leur cession, généralement après une période de détention recommandée d'environ dix ans. Les fonds de Private Equity rassemblent des fonds d'investisseurs institutionnels et particuliers pour les déployer progressivement dans l'acquisition de sociétés à fort potentiel de croissance. Ces fonds apportent une valeur ajoutée en fournissant des expertises et des réseaux, souvent spécialisés dans des secteurs tels que la santé, la biotechnologie ou l'intelligence artificielle.

L'investissement dans le Private Equity répond principalement à deux objectifs : la diversification du patrimoine et la détention d'investissements peu corrélés avec les marchés cotés. Il peut être réalisé en direct ou via des fonds de private equity, selon le choix de l'investisseur en fonction de son expertise, du rendement/risque recherché, et des ressources qu'il souhaite allouer à son investissement.

Différents stades de la vie d'une entreprise nécessitent l'intervention d'équipes d'investissement spécialisées en private equity, tels que le capital-risque pour les jeunes entreprises innovantes, le capital-développement pour accompagner la croissance à moyen terme, le capital transmission pour l'acquisition d'entreprises matures, et les situations spéciales pour le financement d'entreprises en difficulté.

La création de valeur pour un investisseur en Private Equity se manifeste généralement par la croissance du résultat de l'entreprise, découlant du développement de l'activité, des optimisations financières et des gains de productivité, ainsi que par l'accroissement du multiple de valorisation lié à la taille de l'entreprise.

Le Private Equity joue un rôle clé dans le développement économique, contribuant à la croissance des entreprises, à la création d'emplois et à la promotion de nouvelles générations d'entrepreneurs. Les experts en fonds de Private Equity sélectionnent soigneusement les fonds en fonction de critères multiples, tant sur les gérants que sur la stratégie, afin de collaborer avec les investisseurs dans la création de valeur.‍

8. Les obligations

Les obligations sont des instruments financiers prisés par les entreprises et les États pour lever des capitaux sur les marchés financiers. L'achat d'obligations entraîne une rémunération sous forme d'intérêt, également appelée "coupon". À l'échéance prévue, l'émetteur rembourse le montant initial emprunté. Les obligations font l'objet d'une cotation en bourse, permettant leur revente avant l'échéance et l'achat d'autres obligations en cours de vie. Les caractéristiques principales des obligations incluent leur durée de vie, le taux d'intérêt (fixe, variable, révisable, indexé), ainsi que la distribution ou la capitalisation des intérêts. Certaines obligations, comme les obligations convertibles, offrent la possibilité d'être échangées contre des actions de l'entreprise émettrice.

Contrairement à une idée répandue, la valeur d'une obligation n'est pas stable au fil du temps. Elle varie entre l'émission et l'échéance, influencée par la loi de l'offre et de la demande, ainsi que par les fluctuations des taux d'intérêt. Avant l'échéance, la valeur d'une obligation évolue inversement aux taux d'intérêt : elle augmente si les taux baissent et diminue si les taux augmentent.

Il existe plusieurs catégories d'obligations, allant des investissements grade aux obligations à haut rendement, en fonction du profil de risque de l'emprunteur. Les obligations permettent de diversifier un portefeuille d'investissement, préservant le capital investi si elles sont conservées jusqu'à l'échéance. Les obligations à taux fixe offrent une rémunération constante, tandis que les obligations à taux variable voient leur rémunération évoluer en fonction des taux d'intérêt du marché.

Les obligations peuvent être acquises directement, mais cela peut nécessiter des montants importants, car la valeur nominale d'une obligation est souvent élevée. Une alternative plus accessible pour les investisseurs particuliers est d'investir à travers des fonds d'investissement gérés par des professionnels. Ces fonds offrent la possibilité de bénéficier du savoir-faire et de l'expérience d'experts pour sélectionner les titres, diversifier les risques et optimiser les rendements. En résumé, les obligations, bien que souvent considérées comme des actifs stables, présentent des variations de valeur et offrent des opportunités de diversification et de rendement pour les investisseurs.

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9. Les fonds d’investissement ESG / ISR

L'acronyme ESG, pour Environnemental, Social et Gouvernance, fait référence à des critères établis par les agences de notation pour évaluer la responsabilité des entreprises envers l'environnement et les parties prenantes. Ces critères, qui constituent la base de l'Investissement Socialement Responsable (ISR), englobent les dimensions environnementales, sociales et de gouvernance, guidant les entreprises dans leurs politiques de développement durable et d'éthique professionnelle.

Les critères ESG couvrent divers aspects, tels que la gestion environnementale, les conditions sociales au sein de l'entreprise, et les pratiques de gouvernance. Les entreprises les utilisent comme repères pour minimiser leur impact sur l'environnement, améliorer les conditions de travail, favoriser la transparence de la gouvernance, et répondre à d'autres préoccupations éthiques.

L'évaluation des critères ESG se base souvent sur les rapports des entreprises, bien que certaines institutions aient introduit des indicateurs de performance. L'ISR, qui combine des critères financiers traditionnels avec des critères ESG, vise à concilier performance financière et responsabilité sociale et environnementale. Les approches de l'ISR incluent la sélection ESG, les exclusions sectorielles ou nominatives, la gestion à impact, et l'approche thématique.

Le label ISR, instauré en 2016, identifie les placements responsables, encourageant l'investissement responsable et offrant aux investisseurs particuliers des options conformes aux exigences de l'ESG. Sa popularité ne cesse de croître, avec un nombre croissant de fonds labellisés ISR depuis son lancement.

En somme, l'ESG représente des critères d'évaluation de la responsabilité des entreprises, tandis que l'ISR constitue une approche d'investissement intégrant ces critères dans une perspective de finance verte. Les différentes approches de l'ISR permettent aux investisseurs de choisir des placements en fonction de leurs convictions éthiques et sociales.

10. L’intelligence artificielle

L'IA et la robotique sont susceptibles de stimuler d'importants gains de productivité, propulsant ainsi la croissance économique à long terme, selon Roni Michaly, PDG de Financière Galilée. Investir dans des actions liées à l'IA et à la robotique est devenu un sujet majeur, avec Stephen Hawking mettant en garde contre les risques potentiels. La thématique présente des fondamentaux solides, cruciaux pour la transition écologique, la gestion du vieillissement de la population, et la revitalisation économique.

L'Indicateur Thématique Galilée (ITG) pour la Robotique et l'IA affiche une performance annuelle de +22,9% (contre +9% pour le MSCI World). Les leaders américains (Nvidia, Alphabet, Microsoft) et des entreprises européennes et asiatiques contribuent à cette performance.

L'investissement dans cette thématique nécessite une réflexion sur les risques potentiels tels que les cyberattaques et les implications sociales de la robotisation et de l'IA. Cependant, pour ceux cherchant à tirer profit de la croissance à long terme, divers véhicules d'investissement en gestion active (fonds Oddo Artificial Intelligence) ou en gestion passive (Global X Robotics & AI ETF) sont disponibles.

L'avènement de ChatGPT a ravivé l'intérêt pour l'IA, générant une hausse des actions dans ce secteur. L'IA révolutionne divers secteurs, et les actions de certaines entreprises ont enregistré des gains significatifs. ChatGPT, développé par OpenAI, a captivé l'attention en utilisant l'IA pour répondre aux questions des utilisateurs.

L'IA, définie comme la capacité des machines à comprendre, décider et apprendre, est devenue un domaine d'investissement attractif. Les entreprises sélectionnées sont des acteurs clés de l'apprentissage automatique et de l'IA, contribuant à la technologie future.

En résumé, l'IA et la robotique représentent des moteurs potentiels de croissance économique. Les investisseurs peuvent explorer divers véhicules d'investissement pour participer à cette tendance, mais la prudence est nécessaire face aux risques émergents. L'IA, en tant que technologie révolutionnaire, offre des opportunités d'investissement dans des entreprises en pointe de ce domaine.